MAQSUT NARIKBAYEV UNIVERSITY
Алтынай Ажибекова
журналист
Микрокредиты, или, как их еще называют, микрозаймы — это более упрощенная версия банковских кредитов. Выдают их микрокредитные организации и, как правило, под более высокий процент, чем банки. Их преимущество – почти 100%-ная одобряемость. Система микрозаймов имеет большой успех также за счет своей доступности: все происходит онлайн, и единственное, что требуется от заемщика — ввести свои данные. Такая доступность привела к тому, что этот способ получения денежного займа стал очень популярным среди молодежи.
Таким образом, часто студенты становятся основной клиентской базой для кредиторов. Зачастую из-за отсутствия финансовых знаний, а также опыта заемщики не читают договор, что и приводит к основным проблемам. Во-первых, это процентные ставки. Не многие знают, что в случае просрочки погашения кредита процент комиссии может сильно увеличиться. Во-вторых, это коллекторы. К сожалению, онлайн-коллекторы часто прибегают к угрозам, шантажу и запугиванию заемщиков, чтобы взыскать с них долги. Кроме того, микрокредитные организации, в отличие от традиционных банков, выдают кредиты, не утруждая себя проверкой кредитной истории своего клиента. Получается, что микрокредит может выдаваться неплатежеспособным людям с огромным багажом долгов.
Для того, чтобы глубже разобраться в этой проблеме, корреспондент KAZGUU Newsroom поговорила со студентами, которые стали жертвами долговой ямы.
Имена героев изменены в целях сохранения анонимности.
— Амара, что вас подтолкнуло взять микрокредит?
— Мне нужны были деньги на личные расходы. У родителей брать не хотелось, а идея взять кредит без комиссии привлекала.
— На какую сумму вы брали кредит?
— Я брала на одном популярном сайте 150 000 тг, а возвращала 187 500 тг. На другом сайте брала 40 000 тг и вернула 48 000 тг.
— Получается, вы переплатили по кредиту? Значит, комиссия все-таки была?
— Да, была. Вообще рекламируют, что нет комиссии, но когда берешь кредит и вводишь свои данные, сайт автоматически высчитывает комиссию. То есть все равно ее нужно будет платить. А вот если просрочишь платеж, то к долгу будет добавляться 500 тенге ежедневно, в зависимости от суммы кредита, пока его не погасишь. Дополнительная комиссия — это не все: еще звонят коллекторы и «угрожают», что свяжутся с родственниками.
— В договоре была прописана дополнительная комиссия по кредиту и информация о том, что ваши личные данные могут быть переданы посторонним лицам?
— Я договор не читала.
Ещё один наш собеседник стал постоянным клиентом онлайн-кредиторов. Будучи студентом в столице, Далан нуждался в деньгах, поэтому и сам не заметил, как увлекся микрозаймами.
— Далан, сколько раз вы пользовались услугами онлайн-кредитования?
— Более 4-5 раз, наверное. Я точно не помню, так как это было несколько лет назад.
— На какую сумму вы брали микрокредит?
— Есть популярные платформы, там всегда я старался брать небольшие суммы – 10–20 тысяч тенге, однако всегда возвращал на 20–30% больше, хотя изначально думал, что на этих сайтах небольшие проценты.
— А что происходило, если вы не оплачивали вовремя?
— Я оплачивал всегда вовремя: боялся, что будут звонить и беспокоить родственников.
— И даже после этого вы продолжали брать кредит? Почему?
— Глупо, конечно, но я влезал в долги, чтобы закрыть микрокредит, а потом, чтобы этот долг закрыть, снова брал микрокредит. Не знаю, можно ли это называть зависимостью, но другого выхода у меня будто бы не было.
Очевидно, что проблему микрокредитов порождает их легкодоступность. Количество официально зарегистрированных микрокредитных компаний поражает. На данный момент в реестре микрофинансовых организаций Казахстана насчитывается 996 компаний. А в 2021 году их число достигло 1195. Количество сократилось из-за введения лицензирования микрофинансовой деятельности. Это значит, что государство пытается регулировать их функционирование. Однако выдача лицензии — это пока единственное, что предпринято государством в отношении микрофинансовых организаций. А это значит, что проблема остаётся актуальной, в том числе для молодых людей.
